等额本息和等额本金，哪种还款更省钱？

宜春房产楼盘网讯：

目前买房贷款时，还款方式一般会有两种，一种是等额本息还款法，一种是等额本金还款法。两种还款方式虽然一字之差，但却有着很大的不同。等额本息和等额本金还款法有什么区别?那种更适合你呢?

(一)等额本息

特点：每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。相同的贷款年限和贷款金额，等额本息的总利息比等额本金的总利息要高出不少。

适合人群：等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择等额本金法的话，前期压力会非常大。

(二)等额本金

特点：每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金还贷初期的还款额多，然后逐月减少，越还越少。

适合人群：等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在还款初期还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

在我们选择贷款方式和还款方式时，一定要结合个人的实际情况，考虑不同贷款、还款方式的利弊，再进行选择。

那么，等额本息和等额本金还款有何区别呢?哪种更划算呢?让我们来举个例子。

贷款100万，30年，基准利率。

等额本息还款：5307元/月，30年总利息约91万。

等额本金还款：6861元/首月(和等额本息相差1554元)，逐月递减11元，30年总利息约73.7万。

等额本金还到第11年6个月的时候，月供降到5307元，和等额本息持平，还到第23年时月供降至3753元，比等额本息少1554元，和第一个月本息还款少于本金的数目持平)。

总结：从这个对比来看，从还款金额来看，等额本金要比等额本息少还很多钱。但是前期承受的月供压力也非常大，要有一定的经济实力才可以。所以，如果你想降低月供压力，头11年半都还最少的钱，选择等额本息还款。如果你想省利息，也能承受头些年的月供就选等额本金法。

但在贷款买房的实际操作过程中，选择本息还款的人会多一些，因为贷款审批资料里要求借款人提供近半年银行流水证明，每月收入需要是月供的两倍，本金比本息月供要高，而且贷款年限越短，两者差距越大，所以本金的贷款申请门槛相对更高，为了稳当的贷款买房，选择本息贷款更容易一些。